خدمات مصرفية خاصة تمكن الشركات من إنجاز جميع المعاملات عبر الإنترنت أطلق بنك البحرين الإسلامي (BisB) عددا من المنتجات والخدمات المبتكرة، حصد من خلالها العديد من الجوائز المحلية والعالمية منها جائزة «المبادرة الأكثر ابتكارا للتحول الرقمي» لعام 2019 ضمن الجوائز التابعة لـGlobal Business Outlook للأعمال التجارية السنوية. والمميز في الخدمات التي يطلقها البنك أنها إلى جانب توفيرها خدمات متطورة للأفراد، فإنها تركز بشكل كبير على الشركات والمؤسسات التجارية أيضا، الأمر الذي يوفر لهذه المؤسسات الكثير من الجهود والوقت، وفي الوقت نفسه يتيح أمامها فرصا كبيرا للاستفادة من الخدمات المصرفية والمالية التي يقدمها البنك، ويعد بنك البحرين الإسلامي أول بنك في المملكة يوفر تطبيقا ذكيا للشركات على الأجهزة الذكية يمكنها من إجراء كل الخدمات البنكية التي تجرى في الأفرع ابتداء من فتح الحساب وصولا إلى الدفع والتحويل إلى أي مكان في العالم والتحصيل من خلال الإنترنت. محفظة تمويلية للمؤسسات من الخدمات المهمة التي يوفرها بنك البحرين الإسلامي هو تخصيص محفظة تمويلية للمؤسسات. ما الذي تقدمه هذه المحفظة؟ وما المؤسسات المستهدفة منها؟ يجيبنا وسام عبدالعزيز باقر مدير عام الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات المالية ببنك البحرين الإسلامي: في الحقيقية، نحن كمؤسسة مالية بحرينية نركز بشكل خاص على الشركات والمؤسسات البحرينية بكل فئاتها كبيرة كانت او صغيرة، حكومية كانت أو خاصة. وفي الوقت نفسه نتمتع بشراكات مميزة مع عدد من الجهات ذات العلاقة مثل تمكين لتحقيق هذا الهدف بما يسهم في دعم الاقتصاد البحريني من جانب، ومساندة الشركات من جانب آخر. ومن هذا المنطلق يأتي مشروع المحفظات التمويلية الذي يعمل على عدة أصعدة وفئات مثل تمويل الشركات الحكومية والشركات العائلية والمؤسسات المالية والشركات الكبرى بما فيها بابكو وبنك الإسكان وطيران الخليج وغيرها. كما أن لدينا أيضا ثاني أكبر محفظة تمويلية للشركات والمؤسسات الصغيرة مع تمكين. وهناك أنواع متفاوتة للتمويل مثل التمويل بقرض مباشر للمشاريع، والتمويل للمشروعات الصغيرة من خلال توفير اعتمادات الضمان، إلى جانب البطاقات الائتمانية ومنح مبالغ بدل الشيكات في السوق. وبالتالي فإن الفئات المستهدفة كبيرة وتستفيد منها أكبر شريحة من المؤسسات العاملة في المملكة. ‭{‬ أشرت إلى موضوع البطاقات الائتمانية، مؤخرا قام البنك بتقديم مجموعة جديدة من البطاقات الائتمانية الخاصة بالمؤسسات والشركات متعددة الجنسية، ما الذي يميز هذه التشكيلة من البطاقات؟ ‭}}‬ في السابق كان الكثير من الشركات تعتمد الشيكات في تعاملاتها أكثر من البطاقات الائتمانية في الوقت الذي لم تكن الكثير من الجهات خاصة الحكومية تقبلها. ولكن تغير الوضع بشكل كبير. وصارت البطاقات الائتمانية توفر ميزات عديدة، منها فترة سماح طويلة وسهولة الدفع والتعاملات الالكترونية بدلا من الشيكات. وبالتالي تضاعف الاهتمام بالتعامل بالبطاقات الائتمانية. ومن هنا، فإن تخصيص بطاقات ائتمانية للشركات كان خطوة مهمة وكبيرة، بل إن بعض البطاقات تكون مخصصة لجهات معينة مثل الجمارك أو الكهرباء. وتوفير هذه البطاقات كان مهما لأصحاب الشركات، حيث استغنوا عن استخدام النقود المباشرة، مع الحصول على الكثير من التسهيلات، بل وفرت البطاقات للشركات إمكانية التعامل خارج حدود السوق المحلي. كما وفرنا خدمات التحصيل للمبالغ التي في السوق. ومن هنا يمكن القول بأن هذه البطاقات وفرت لهذه المؤسسات إمكانية التركيز على مجال تخصصها، وفيها يركز البنك على الجوانب المالية. الديجيتال ‭{‬ باتت الخدمات البنكية الرقمية معيارا أساسيا في تقييم الخدمات التي تقدمها البنوك، إلى أي مدى تركزون على توفير هذه الخدمات للمؤسسات إلى جانب الأفراد؟ ‭}}‬ فعلا بات ما يعرف بـ(Digital Banking) ركيزة أساسية في العمل المصرفي؛ لذلك تعد الخدمات البنكية عبر الانترنت أحد أكثر الجوانب التي نركز عليها خاصة ليس للأفراد فقط وإنما للشركات، الأمر الذي وفر على المؤسسات الكثير من الجهود، حيث يمكن لها إجراء كل المعاملات ابتداء من فتح الحساب وصولا إلى الدفع والتحويل إلى أي مكان في العالم والتحصيل وغيرها من خلال الإنترنت. كما أننا البنك الوحيد الذي لديه تطبيق ذكي على الأجهزة الذكية يوفر خيارا للشركات لإجراء كل الخدمات البنكية التي تجرى عادة في الأفرع. وبالتالي يخدم التطبيق الشركات من الألف إلى الياء مع تسلم رسائل نصية في كل خطوة ومرحلة بما فيها التوقيعات. وفي الوقت نفسه يتم الاعتماد على أعلى درجات الأمان. أضف إلى ما سبق، أننا البنك الوحيد الذي يوفر خيار الدفع عبر (PayPal) سواء للشركات أو الأفراد. ‭{‬ ماذا عن توجهكم إلى فتح مركز اتصالات جديد مخصص لزبائن الشركات؟ ‭}}‬ مركز الاتصالات التابع للبنك خدمة قديمة نوعا ما، لكن ربما في الفترات السابقة لم يكن التركيز كافيا على الشركات والمؤسسات، لذلك توجه البنك في الآونة الأخيرة -كما اسلفت- الى توفير كل الخدمات للشركات بما في ذلك مركز الاتصالات أو الكول سنتر الذي هو بمثابة مرجع لأي شركة، ويعمل فيه متخصصون من البنك حصلوا على تدريبات خاصة للتعامل مع الشركات وتوفير كل المعلومات والخدمات لها. ‭{‬ التحول الى الخدمات الرقمية ربما يمثل تحديا بالنسبة الى الأفراد، هل هو أكثر صعوبة أو إشكالية مع الشركات؟ ‭}}‬ هي تحديات وليست إشكاليات. فمن جانبنا نعمل قدر الإمكان على تشجيع العملاء على التحول إلى الخدمات الرقمية لما توفره من مميزات تسهيلات. ولكن قد نواجه بعض التحديات سواء مع الأفراد أو المؤسسات، وخاصة تلك المتعلقة بنظم الأمان والإعدادات والإلمام الكافي باستخدام التطبيقات والثقة بإجراء المعاملات عبر الإنترنت، لا سيما أن ذلك يعد توجها جديدا مقارنة بالدول المقدمة، وبالتالي يتطلب بعض الوقت الذي تستطيع البنوك خلاله توفير البنية القوية وفي الوقت نفسه اكتساب ثقة العملاء بهذا النوع من المعاملات. العمل المصرفي المفتوح ‭{‬ تعتبر الخدمات المصرفية المفتوحة أحد الجوانب التي باتت تتسابق فيها المؤسسات المالية، لكن ذلك يعد في الوقت نفسه تحديا يواجهها. أين تجدون أنفسكم في هذا الجانب؟ ‭}}‬ نحن من أوائل البنوك التي اعتمدت العمل المصرفي المفتوح، علما بأن هذا النظام طبق في دول متقدمة قبلنا. وبالتالي إذا لم تكن المؤسسات المالية في البحرين سباقة في هذا الجانب ونستغل الفرص سنبقى في قوقعة مغلقة وتتجاوزنا مؤسسات ودول أخرى. لذلك كان لا بد لنا في البنك أن نخطو خطوات كبيرة في هذا الجانب إيمانا بأن هذا النوع من العمل المصرفي يوفر الكثير من فرص التطوير سواء للأفراد أو المؤسسات. كما أن العمل المصرفي المفتوح يوفر منصة تقدم كل المعلومات والحسابات، الأمر الذي يسهم في خلق منافسة كبيرة، وتوفير كل التفاصيل المتعلقة بحسابات ومعاملات العميل، واطلاع العميل على كل الفرص والخدمات المتاحة من قبل المؤسسات المالية، ما يساعده على اختيار القرار الصائب ويوفر عليه الوقت والجهد. إلى جانب أن هذه المنافسة تدفع إلى خلق خدمات وفرص لم تكن موجودة. ‭{‬ ولكن هل القاعدة الواسعة للعملاء مهيأة لمثل هذا النوع من العمل المصرفي؟ ‭}}‬ عندما وصلت أجهزة الصراف الآلي، كان الكثير من الزبائن يتخوف من استخدامه، بل إن البعض عندما كان يدخل راتبه الشهري في الحساب، يسحبه من جهاز الصراف الآلي ليتأكد منه ثم يدخل الفرع ويعيد إيداعه. ولكن هل تجد الآن من يذهب إلى الفروع من اجل السحب العادي؟ ونفس الأمر بالنسبة إلى الحجز على شركات الطيران. كان الكثيرون لا يطمئنون إلى الحجز عن طريق الانترنت، والآن باتت هذه الطريقة هي السائدة والأسهل. بل لا تجد في بعض الدول المتقدمة مكاتب لحجز التذاكر أساسا. من هنا أعود إلى سؤالك حول ما إذا كنا مهيئين: ربما مازل الوقت مبكرا، ولكن لا بد أن نبدأ، ونواصل، وقريبا ستجد الاعتماد عليه بشكل كبير، وخاصة مع الجهود الكبيرة التي يبذلها البنك المركزي في دعم اتجاه المؤسسات المالية للعمل المصرفي المفتوح. المشاريع الحكومية ‭{‬ فاز بنك البحرين الإسلامي مؤخرا بمناقصة تمويل المبنى الجديد لوزارة المواصلات، وقبله كانت تمويلات متعددة لجهات وشركات حكومية. هل لديكم تركيز خاص على تمويل هذه الجهات أكثر من القطاع الخاص مثلا؟ ‭}}‬ من واجبنا كبنك وطني أن نكون جزءا من تمويلات الشركات الحكومية. فنحن نعمل في البحرين. والجهات الحكومية هي أقوى واضمن الجهات التي من الممكن أن تتعامل معها البنوك، فضلا عن أن نسب المخاطر تبقى محصورة في السوق المحلي. وبالتالي فإن المشاريع الحكومية تعد أمرا أساسيا ضمن توجهات البنك. والفوز بمناقصة تمويل مبنى وزارة المواصلات إنجاز فعلي للبنك. نصيحة ‭{‬ من واقع خبرتك وتعاملك مع العملاء أفرادا كانوا أو مؤسسات، ما النصيحة التي توجهها إليهم؟ ‭}}‬ من الطبيعي أن تمر الأسواق والمشاريع بتحديات ومشكلات أو أزمات مختلفة. ومن خبرتي في هذا المجال أجد للأسف أغلب أصحاب المشاريع لا يتواصلون مع البنوك التي مولت مشاريعهم ويرتبطون معها بقروض تمويلية، إلا بعد فوات الآون، في حين أنه ربما كان بالإمكان تلافي أسوأ العواقب لو لجأت هذه المؤسسات إلى البنوك مبكرا. لذلك، فإن النصيحة التي أوجهها للعملاء بشكل عام، ومن يحصلون على تمويل من البنوك لمشاريعهم بشكل خاص، بمجرد أن تشعر بمأزق، ارجع إلى البنك واطلب المشورة والمساعدة. لا تنتظر أن تقع في المشكلة، لا تنتظر الرمق الأخير. فالبنوك التي تمول المؤسسات والمشاريع قد تمتلك الحلول. ومن الأفضل أن يكون البنك على دراية بمشكلتك منذ البداية، لا أن تترك الأمر يتفاقم وقد يصل إلى القضاء. تعامل بشفافية مع البنك، وغالبا ما ستحصل على حلول أو نتائج أفضل بكثير مما قد يحدث لو تجاهلت ذلك.