باتت‭ ‬الصناعة‭ ‬المصرفية‭ ‬والمالية‭ ‬تحظى‭ ‬بمكانة‭ ‬إقليمية‭ ‬ودولية‭ ‬بارزة،‭ ‬عززتها‭ ‬قدرة‭ ‬هذه‭ ‬الصناعة‭ ‬على‭ ‬مواكبة‭ ‬تعرجات‭ ‬وأزمات‭ ‬اقتصادية‭ ‬ومالية‭ ‬عديدة‭ ‬على‭ ‬مدى‭ ‬العقود‭ ‬الماضية،‭ ‬وكان‭ ‬أخرها‭ ‬جائحة‭ ‬كورونا،‭ ‬حيث‭ ‬أثبتت‭ ‬الصناعة‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ ‬قدرتها‭ ‬على‭ ‬الحفاظ‭ ‬على‭ ‬سلامة‭ ‬أوضاعها‭ ‬المالية،‭ ‬وبنفس‭ ‬الوقت‭ ‬خدمة‭ ‬مجتمعاتها‭ ‬واقتصاداتها‭ ‬وتقديم‭ ‬الدعم‭ ‬اللازم‭ ‬لها‭.‬ ونقف‭ ‬في‭ ‬هذه‭ ‬المقالة‭ ‬مع‭ ‬تقرير‭ ‬أصدره‭ ‬مؤخرا‭ ‬اتحاد‭ ‬المصارف‭ ‬العربية‭ ‬حول‭ ‬الصناعة‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ ‬تضمن‭ ‬الكثير‭ ‬من‭ ‬الأرقام‭ ‬والمؤشرات‭ ‬الجديرة‭ ‬بالتوقف‭ ‬والتحليل‭. ‬فقد‭ ‬حققت‭ ‬هذه‭ ‬الصناعة‭ ‬نمواً‭ ‬سنوياً‭ ‬بما‭ ‬يزيد‭ ‬على‭ ‬10‭%‬‭ ‬بحسب‭ ‬تقرير‭ ‬مجلس‭ ‬الخدمات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ ‬لعام‭ ‬2021،‭ ‬لتبلغ‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ ‬نحو‭ ‬2‭,‬7‭ ‬تريليون‭ ‬دولار‭ ‬خلال‭ ‬عام‭ ‬2020‭ ‬مقابل‭ ‬2‭.‬44‭ ‬تريليون‭ ‬دولار‭ ‬في‭ ‬عام‭ ‬2019‭. ‬ وتسهم‭ ‬دول‭ ‬مجلس‭ ‬التعاون‭ ‬الخليجي‭ ‬ومنطقة‭ ‬الشرق‭ ‬الأوسط‭ ‬وشمال‭ ‬إفريقيا‭ ‬بنسبة‭ ‬70‭%‬‭ ‬من‭ ‬الصيرفة‭ ‬الإسلامية‭ ‬العالمية،‭ ‬حيث‭ ‬تمثل‭ ‬الأصول‭ ‬المتوافقة‭ ‬مع‭ ‬الشريعة‭ ‬الإسلامية‭ ‬جزءاً‭ ‬كبيراً‭ ‬من‭ ‬إجمالي‭ ‬الأصول‭ ‬المصرفية‭ ‬فيها‭. ‬مع‭ ‬الإشارة‭ ‬إلى‭ ‬أن‭ ‬أصول‭ ‬الخدمات‭ ‬المصرفية‭ ‬الإسلامية‭ ‬تشكّل‭ ‬نسبة‭ ‬14‭%‬‭ ‬من‭ ‬إجمالي‭ ‬الأصول‭ ‬المصرفية‭ ‬في‭ ‬منطقة‭ ‬الشرق‭ ‬الأوسط‭ ‬وشمال‭ ‬إفريقيا،‭ ‬أما‭ ‬في‭ ‬دول‭ ‬مجلس‭ ‬التعاون‭ ‬الخليجي‭ ‬فتتجاوز‭ ‬الحصة‭ ‬السوقية‭ ‬للخدمات‭ ‬المصرفية‭ ‬الإسلامية‭ ‬عتبة‭ ‬25‭%‬‭.‬ وقد‭ ‬زادت‭ ‬الأصول‭ ‬المصرفية‭ ‬الإسلامية‭ ‬في‭ ‬منطقة‭ ‬الشرق‭ ‬الأوسط‭ ‬وشمال‭ ‬إفريقيا‭ ‬بنسبة‭ ‬9‭,‬8‭%‬‭ ‬خلال‭ ‬2020،‭ ‬لتصل‭ ‬إلى‭ ‬حدود‭ ‬1‭ ‬تريليون‭ ‬دولار،‭ ‬مقارنة‭ ‬بنمو‭ ‬بنسبة‭ ‬12‭%‬‭ ‬في‭ ‬عام‭ ‬2019‭. ‬ وضمن‭ ‬هذا‭ ‬الإطار،‭ ‬تستحوذ‭ ‬المملكة‭ ‬العربية‭ ‬السعودية‭ ‬التي‭ ‬تعد‭ ‬أكبر‭ ‬سوق‭ ‬للتمويل‭ ‬الإسلامي‭ ‬في‭ ‬كل‭ ‬من‭ ‬منطقة‭ ‬الشرق‭ ‬الأوسط‭ ‬وشمال‭ ‬إفريقيا‭ ‬وخارجها‭ ‬على‭ ‬ما‭ ‬نسبته‭ ‬28‭%‬‭ ‬تقريباً‭ ‬من‭ ‬إجمالي‭ ‬الأصول‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ ‬عالمياً،‭ ‬التي‭ ‬تبلغ‭ ‬قيمتها‭ ‬2‭,‬7‭ ‬تريليون‭ ‬دولار‭. ‬ويبلغ‭ ‬مجموع‭ ‬أصول‭ ‬الخدمات‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية‭ ‬في‭ ‬السعودية‭ ‬حالياً‭ ‬ما‭ ‬يقارب‭ ‬800‭ ‬مليار‭ ‬دولار،‭ ‬موزعة‭ ‬على‭ ‬قطاعات‭ ‬المصارف،‭ ‬والصكوك،‭ ‬والتأمين،‭ ‬وصناديق‭ ‬الاستثمار‭.‬ كما‭ ‬أظهرت‭ ‬المؤشرات‭ ‬الرئيسية‭ ‬لقطاع‭ ‬المصرفية‭ ‬الإسلامية‭ ‬في‭ ‬السعودية‭ ‬نمواً‭ ‬متسارعاً،‭ ‬فقد‭ ‬بلغ‭ ‬إجمالي‭ ‬التمويل‭ ‬المتوافق‭ ‬مع‭ ‬الشريعة‭ ‬ما‭ ‬يفوق‭ ‬430‭ ‬مليار‭ ‬دولار،‭ ‬في‭ ‬حين‭ ‬بلغ‭ ‬إجمالي‭ ‬حجم‭ ‬الودائع‭ ‬المتوافقة‭ ‬مع‭ ‬الشريعة‭ ‬433‭ ‬مليار‭ ‬دولار،‭ ‬وذلك‭ ‬بنهاية‭ ‬الفصل‭ ‬الأول‭ ‬من‭ ‬عام‭ ‬2021‭. ‬وواصلت‭ ‬المصارف‭ ‬الإسلامية‭ ‬السعودية‭ ‬تحقيق‭ ‬مكاسب‭ ‬كبيرة‭ ‬خلال‭ ‬عام‭ ‬2020،‭ ‬ومع‭ ‬وجود‭ ‬أربعة‭ ‬مصارف‭ ‬ضمن‭ ‬التصنيف‭ ‬العالمي‭ ‬لأفضل‭ ‬10‭ ‬مصارف‭ ‬إسلامية‭ ‬بحسب‭ ‬تصنيف‭ ‬مجلة‭   ‬The‭ ‬Bankerوقد‭ ‬سجلت‭ ‬المصارف‭ ‬السعودية‭ ‬الأربعة‭ ‬ضمن‭ ‬المراكز‭ ‬العالمية‭ ‬العشرة‭ ‬الأولى‭ (‬وهي‭ ‬مصرف‭ ‬الراجحي‭ ‬والبنك‭ ‬الوطني‭ ‬السعودي‭ ‬ومصرف‭ ‬الإنماء‭ ‬وبنك‭ ‬الرياض‭) ‬ارتفاعاً‭ ‬في‭ ‬الأصول‭ ‬المتوافقة‭ ‬مع‭ ‬الشريعة‭ ‬الإسلامية‭ ‬بأكثر‭ ‬من‭ ‬15‭%‬،‭ ‬مدعومة‭ ‬بارتفاع‭ ‬أسعار‭ ‬النفط‭. ‬كما‭ ‬حقق‭ ‬مصرف‭ ‬الراجحي،‭ ‬وهو‭ ‬أكبر‭ ‬مصرف‭ ‬إسلامي‭ ‬في‭ ‬العالم،‭ ‬نسبة‭ ‬نمو‭ ‬في‭ ‬موجوداته‭ ‬بلغت‭ ‬24‭%‬‭ ‬خلال‭ ‬عام‭ ‬2021،‭ ‬لتصل‭ ‬إلى‭ ‬155‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭. ‬من‭ ‬جهة‭ ‬أخرى،‭ ‬شهد‭ ‬بنك‭ ‬دبي‭ ‬الإسلامي‭ ‬نمواً‭ ‬في‭ ‬موجوداته‭ ‬بنسبة‭ ‬25‭%‬‭ ‬بعد‭ ‬عملية‭ ‬اندماجه‭ ‬مع‭ ‬نور‭ ‬بنك،‭ ‬التي‭ ‬اكتملت‭ ‬في‭ ‬بداية‭ ‬عام‭ ‬2020،‭ ‬لتصل‭ ‬موجوداته‭ ‬إلى‭ ‬نحو‭ ‬79‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭. ‬ من‭ ‬جهة‭ ‬أخرى،‭ ‬وبحسب‭ ‬وكالة‭ ‬موديز‭ ‬للتصنيف‭ ‬الائتماني،‭ ‬بلغت‭ ‬إصدارات‭ ‬دول‭ ‬الخليج‭ ‬من‭ ‬الصكوك‭ ‬في‭ ‬النصف‭ ‬الأول‭ ‬من‭ ‬عام‭ ‬2021‭ ‬ما‭ ‬قيمته‭ ‬35‭.‬3‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭. ‬كما‭ ‬صنفت‭ ‬الوكالة‭ ‬السعودية‭ ‬أكبر‭ ‬مُصدر‭ ‬للصكوك‭ ‬الإسلامية‭ ‬في‭ ‬الخليج،‭ ‬بنحو‭ ‬62‭%‬‭ ‬أو‭ ‬22‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭ ‬من‭ ‬الحجم‭ ‬الإجمالي‭. ‬وأكدت‭ ‬موديز‭ ‬أن‭ ‬المملكة‭ ‬ستبقى‭ ‬أكبر‭ ‬مُصدر‭ ‬بين‭ ‬دول‭ ‬الخليج‭ ‬للصكوك‭ ‬الإسلامية،‭ ‬كما‭ ‬أن‭ ‬الكويت‭ ‬كانت‭ ‬ثاني‭ ‬أكبر‭ ‬مصدر‭ ‬للصكوك‭ ‬في‭ ‬دول‭ ‬الخليج،‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬إصدار‭ ‬ما‭ ‬قيمته‭ ‬7‭,‬2‭ ‬مليارات‭ ‬دولار‭. ‬أما‭ ‬في‭ ‬الإمارات‭ ‬والبحرين‭ ‬بلغت‭ ‬قيمة‭ ‬إصدارات‭ ‬الصكوك‭ ‬11‭,‬6‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭ ‬لكل‭ ‬دولة‭ ‬منهما،‭ ‬أما‭ ‬قطر‭ ‬فكان‭ ‬إصدارها‭ ‬الأقل‭ ‬بقيمة‭ ‬نحو‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭.‬ أما‭ ‬فيما‭ ‬يخص‭ ‬مجموع‭ ‬الموجودات‭ ‬للمصارف‭ ‬الإسلامية‭ ‬العربية‭ ‬والتي‭ ‬يبلغ‭ ‬عددها‭ ‬81‭ ‬مصرفاً،‭ ‬قد‭ ‬وصلت‭ ‬إلى‭ ‬نحو‭ ‬812‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭ ‬بنهاية‭ ‬الفصل‭ ‬الثالث‭ ‬من‭ ‬عام‭ ‬2021،‭ ‬وأن‭ ‬مجموع‭ ‬الودائع‭ ‬لها‭ ‬قد‭ ‬بلغ‭ ‬نحو‭ ‬589‭ ‬مليار‭ ‬دولار،‭ ‬ومجموع‭ ‬القروض‭ ‬لهذه‭ ‬المصارف‭ ‬نحو‭ ‬537‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭ ‬والقاعدة‭ ‬الرأسمالية‭ ‬لها‭ ‬نحو‭ ‬101‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭. ‬أما‭ ‬بالنسبة‭ ‬إلى‭ ‬صافي‭ ‬الأرباح‭ ‬المجمّعة‭ ‬لهذه‭ ‬المصارف،‭ ‬فمن‭ ‬المقدّر‭ ‬أنها‭ ‬وصلت‭ ‬إلى‭ ‬نحو‭ ‬10‭ ‬مليارات‭ ‬دولار‭ ‬خلال‭ ‬الأشهر‭ ‬التسعة‭ ‬الأولى‭ ‬من‭ ‬عام‭ ‬2021‭.‬ وبالنسبة‭ ‬إلى‭ ‬توزع‭ ‬المصارف‭ ‬الإسلامية‭ ‬الـ‭ ‬81‭ ‬بين‭ ‬الدول‭ ‬العربية،‭ ‬احتلت‭ ‬العراق‭ ‬المركز‭ ‬الأول‭ ‬بالنسبة‭ ‬إلى‭ ‬عدد‭ ‬المصارف‭ (‬24‭ ‬مصرفاً‭)‬،‭ ‬تلتها‭ ‬السودان‭ (‬10‭ ‬مصارف‭)‬،‭ ‬فالبحرين‭ (‬8‭ ‬مصارف‭)‬،‭ ‬فالإمارات‭ (‬6‭ ‬مصارف‭)‬،‭ ‬فكل‭ ‬من‭ ‬قطر‭ ‬والكويت‭ (‬5‭ ‬مصارف‭)‬،‭ ‬فكل‭ ‬من‭ ‬السعودية‭ ‬واليمن‭ (‬4‭ ‬مصارف‭)‬،‭ ‬فكل‭ ‬من‭ ‬مصر‭ ‬والأردن‭ (‬3‭ ‬مصارف‭)‬،‭ ‬فكل‭ ‬من‭ ‬سلطنة‭ ‬عُمان‭ ‬والجزائر‭ ‬وسوريا‭ ‬وفلسطين‭ (‬مصرفان‭ ‬لكل‭ ‬منها‭)‬،‭ ‬ومصرف‭ ‬واحد‭ ‬في‭ ‬تونس‭.‬ إن‭ ‬كل‭ ‬الأرقام‭ ‬والمؤشرات‭ ‬التي‭ ‬تطرقنا‭ ‬لها‭ ‬أعلاه‭ ‬تدل‭ ‬دلالة‭ ‬بالغة‭ ‬على‭ ‬تطور‭ ‬الصناعة‭ ‬المالية‭ ‬الإسلامية،‭ ‬وهو‭ ‬تطور‭ ‬محط‭ ‬اعتزاز‭ ‬وتقدير‭ ‬لنا‭ ‬جميعا‭.‬   رئيس‭ ‬جمعية‭ ‬مصارف‭ ‬البحرين رئيس‭ ‬اتحاد‭ ‬المصارف‭ ‬العربية‭ ‬سابقا