تعتبر الكمبيالة من الأوراق والمستندات المالية التي يؤخذ بها في المحاكم ولدى الهيئات القانونية، كما أن تجري مجرى النقد في التداول ولها العديد من الأحكام والأنظمة التي تضبطها التي سنقوم بتبيين ما يتعلق بها من خلال مقالنا هذا. ما هي الكمبيالة؟ تعرف الكمبيالة بأنها صك أو مستند أو وثيقة مكتوبة فيها للساحب بدفع مبلغ من المال، وتكون ذات صبغة قانونية يظهر فيها بشكل واضح اسم الدائن والمدين، بالإضافة إلى المبلغ المستحق على المدين لصالح الدائن مع التاريخ المفترض للسداد وتحديد للمكان والآلية، إضافة إلى وصف وبيان لما جاء فيها من بنود واتفاق على الشراء أو البيع. وتقوم فكرة الكمبيالة على ضمان حق الدائن الذي قام ببيع غرض معين إلى المدين، وكتب الكمبيالة بالمبلغ الكامل أو بالأقساط الشهرية محددا فيها الموعد، وفي حالة تخلف المدين عن الوفاء والسداد يحق للدائن رفع دعوى قضائية بحكم الورقة التي معه. شروط الكمبيالة في النظام السعودي شرع نظام الأوراق التجارية الأمور المتعلقة بنظام الأورق والمعاملات التجارية كالكمبيالات والشيكات وغيرها، كما أنه توجد لهذا النوع من الأوراق مجموعة من الشروط والأحكام التي تنظمه، ومن هذه الشروط ما يعرف بالشروط الشكلية وكذلك الموضوعية. الشروط الشكلية للكمبيالة يقصد بالشروط الشكلية لتحرير الكمبيالات هي تلك الشروط المتعلقة بالشكل العام لهذه الورقة التجارية التي يجب أن تكون متوفرة حتى تتمتع بالقوة القانونية، وهي: وجود كلمة (كمبيالة) بشكل واضح وصريح في متن الورقة، وإن خلت الورقة من ذكر الكلمة في المتن لا تعتبر ورقة تجارية حتى لو تم ذكر الكلمة في سياق النص. أن تحتوى على أمر بالدفع غير معلق على شرط، على أن يكون منصوصا بشكل صريح فيها على وجود أمر بالدفع، ومبلغ معين، وتحديد لموعد الوفاء. ينبغي ذكر اسم المسحوب عليه أو المدين تعيينا واضحا وصريحا غير منافٍ للجهالة. تحديد ميعاد الاستحقاق والوفاء بالمبلغ بشكل لا يقبل التأويل.  أن يتم ذكر مكان الكمبيالة وهو محل إقامة المسحوب عليه بشكل واضح. كتابة اسم المستفيد وهو اسم الدائن الأول الذي تبقى معه الكمبيالة إلى حين وفاء الطرف الثاني بالحق المالي. وضوح تاريخ ومكان تحرير الكمبيالة، مع العلم أن النظام المالي التجاري لم يشترط مكانا محددا لكتابة الكمبيالات. أن يقوم الدائن وهو الساحب بالتوقيع بشكل معلن وظاهر على الورقة بشكل أولي، إلى حين توقيع الطرف الثاني المسحوب عليه لصبح حينها توقيعه ضامنا ثانيا للورقة. ما هي الشروط الموضوعية للكمبيالات؟ يقصد بالشروط الموضوعية الخاصة بتحرير وكتابة الكمبيالات الأمور المتعلقة بالرضا وأهلية الطرفين الساحب والمسحوب عليه، إضافة إلى ما يلي: أن يكون محل الكمبيالة واضحا ومعروفا، كأن يكون مبلغا نقديا وليس شيئا غامضا أو يصعب تحديده أو حمله أو الوفا به. توفر الرضا التام لدى الساحب بكتابة هذه الورقة التجارية، وأن يكون جرى توقيعه عليها بمحض إرادته. أن يكون السبب الذي أدى إلى إيجاد هذه الورقة التجارية سببا مشروعا ومتوافقا مع المبادئ والقوانين، كما يجب أن يكون مذكورا بشكل واضح وصريح دون غبش أو خداع. عدم وجود العوارض التي تفقد الشخص الأهلية القانونية للتوقيع أو مداولة الأوراق التجارية وغيرها. متى تنعدم الورقة التجارية الكمبيالة؟ تصبح الكمبيالة منعدمة من الناحية القانونية بمعنى عدم وجود قوة قانونية لهذا الصك المالي في حالة: عدم وجود توقيع الساحب وهو منشئ ومحرر الكمبيالة. عند عدم وجود المبلغ المالي. اسم المستفيد غير ظاهر. حالات فقدان الكمبيالة لصحتها في حالات كثيرة تكون الكمبيالات أوراقا تجارية قانونية إلا أنها تفقد صحتها وقوتها وذلك لأحد الأسباب الآتية: مكان الوفاء بالمبلغ غير وارد فيها. لا يوجد موعد للاستحقاق. اسم المسحوب عليه غير ظاهر. مكان تحريرها غير مكتوب. هل يمكن أن تتحول الكمبيالة إلى سند دين عادي؟ نعم، حيث يمكن أن تفقد ورقة الكمبيالة جدواها القانونية من مستند آمر بالدفع، إلى سند دين عادي، وذلك في واحد من الحالات الآتية: عدم وجود كلمة كمبيالة في متن الورقة. تاريخ التحرير غير موجود. لا يوجد أمر دفع في الورقة. حالات سقوط الكمبيالة إضافة إلى الحالات السابقة التي أوضحناها لما يتعلق بصلاحية أو انعدام الورقة التجارية هذه، فإنه توجد العديد من الحالات التي تسقط فيها الكمبيالات ولا يؤخذ بها، مثل: تعرض أحد الطرفين أو كلاهما إلى الإكراه أو التغرير لحظة إنشاء أو توقيع الكمبيالة. في حالة كان الساحب قاصرا وغير مصرح له من باب الأهلية القانونية بإنشاء أوراق تجارية. مع العلم أن أهلية المواطن السعودي للتعامل مع الأوراق التجارية سواء بالتحرير أم بالتداول تكون بدءا من السن الثامنة عشرة، ويقبل من هم تحت هذه السن بشرط قبول توقيعهم في دولة أخرى. الفرق بين الكمبيالات والشيك والسند لأمر تعتبر الأوراق السابقة من الأوراق التجارية التي يكفلها نظام الأوراق التجارية، ويوصي المختصون المواطنين الكرام بضرورة توخي الحذر قبل الارتباط بهذه الأوراق. ومن أهم الفروق بين تلك الأوراق: تعتبر الكمبيالة من أقدم أشكال الأوراق التجارية وهي أساس الأوراق التجارية، وهذا الشكل من الورقات التجارية يعتبر الأقدم في الزمن الحالي، والأقل تطبيقا الآن، كما أنها تتكون من ثلاثة أطراف: ساحب، ومسحوب عليه، المستفيد، وتكون الورقة هذه حالية التنفيذ، أو مؤجلة إلى تاريخ محدد. السند لأمر عبارة عن صك مكتوب وفق شكل معين يميزه عن باقي الأوراق، ويتعهد فيه المحرر بأن يدفع إلى شخص آخر وهو المستفيد مبلغا من المال في وقت معين أو للاطلاع، ويجوز أن يكون أداة ضمان. الشيك يعتبر الأشهر بين الناس والأكثر تداولا، ويأخذ شكلا متميزا عن غيره، ويكون محرره الساحب إلى المسحوب عليه بأن يدفع إلى شخص ثالث اسمه المستفيد، ولا يكون الشيك إلا أن يكون أداة وفاة ولا يكون أداة ضمان. الشيك يكون حالا ولا يقبل التأجيل، في حين تكون الكمبيالة قابلة للتنفيذ الفوري أو المؤجل. قد تكون الكمبيالات وأوراق السند لأمر ورقة ضمان أما الشيكات المصرفية بأنواعها المختلفة لا تكون إلا وفاء فقط. لا يكون المسحوب عليه في الشيكات إلا بنكا، أما الكمبيالة والسند فهي معاملات بين الأفراد دون اللجوء إلى البنوك أصلا. خطوات إنشاء سند لأمر إلكترونيا قلنا إن هناك تشابه إلى حد كبير بين الكمبيالة وورقة السند لأمر، لكن الاختلاف بينهما أيضا قائم ويظهر ذلك فيما يتعلق بأطراف الكمبيالة 3 أما السند فيكون اثنين، أما فيما يتعلق بإنشاء السند إلكترونيا، فإن هذا ممكن جدا من خلال منصة نافذ التابعة لوزارة العدل، وذلك عبر اتباع الخطوات الآتية: الدخول إلى بوابة نافذ . كتابة بيانات الدخول وهي اسم المستخدم وكلمة المرور. من القائمة المتعددة على جهة اليمين، قم بالضغط على خيار سند. ثم حدد خيار إنشاء سند. بعد ذلك قم بتحديد نوعه إن كان متعددا أو منفردا، ثم اضغط على التالي. تعبئة بيانات السند، مثل: القيمة وسنوات الموافقة وتاريخ الاستحقاق وسنة الإصدار، ومدينة الوفاء ثم الضغط على التالي. إدخال بيانات المدين وهو محرر السند ثم النقر على التالي. تظهر صفحة مراجعة البيانات وتلخيصها. الضغط على خيار تأكيد وإنشاء. وقع كمبيالة عن آخر بدون تفويض  ما حكمه؟ في حالة قيام شخص بالتوقيع على كمبيالة لشخص آخر دون تفويض منه، فإن حقوق الكمبيالة تؤول إلى الشخص الموقع. شروط التظهير على الكمبيالة يقصد بالتظهير أو ما يعرف بتطهير الكمبيالة أن يقوم الشخص المستحق للكمبيالة بنقل ملكيتها إلى شخص آخر من خلال كتابة اسمه مع التوقيع على ظهر الورقة، كما هو الحال في تجيير الشيك. وتخضع عملية التظهير الخاصة بالكمبيالات إلى العديد من الشروط، مثل: أن تكون الكمبيالة قابلة للتظهير وذلك بأن يكون واردا فيها بشكل صريح عبارة (ليست لأمر) أو أية عبارة تؤدي المعنى نفسه. ألا يكون التظهير جزئيا على جزء من الكمبيالة دون غيرها. أن تكون عملية نقل الملكية للورقة خالية من كل شرط أو التعليق على شرط مستقبلي. نص التظهير وبياناته المعروفة تكتب على ظهر الورقة نفسها، أو على ورقة متصلة بها وتلصق بها مع توقيع المظهر عليها. يوافق أطراف الكمبيالة بأن التظهير ينقل جميع الحقوق المالية والالتزامات التي تترتب على هذه الورقة التجارية. هل يمكن سحب الكمبيالة قبل حلول وقتها؟ نعم، يجوز أن يتم سحب الكمبيالات المستحقة الوفاء عند الاطلاع عليها، أو في يوم معين لاحق. مع العلم أنه لا يجوز أن تشتمل الكمبيالة على أكثر من موعد استحقاق ودفع على الورقة نفسها، بل لا بد أن يكون الموعد واحدا وواضحا. عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة عندما يحين موعد الكمبيالة المتفق عليه في متن الورقة، فإنه يترتب على ذلك الوفاء والالتزام من المدين بتسديد ما عليه من ديون. وبعد مرور ثلاث سنوات من تحرير الكمبيالة يحق لصاحبها أو محررها أن يرفع دعوى قضائية ضد المدين، ثم إن العقوبات تتدرج بالسجن أو بالحجز على الأملاك، وربما تقييد الحسابات في البنك، وأحيانا يصل الأمر إلى إيقاف الخدمات أو المنع من السفر. هل الضامن يتأثر بتهرب المدين؟ نعم، يعتبر الضامن أو الكفيل جزءا مهما من الكمبيالة، حيث إنه يتحمل مسؤولية الكمبيالة ويقع على عاتقه الوفاء بالمبلغ المحدد نيابة عن الشخص الذي ضمنه ولم يلتزم. نموذج كمبيالة يظهر في النموذج التالي صورة لكمبيالة باللغة العربية وأخرى بالإنجليزية، حيث يظهر فيها بيانات الورقة التجارية من الناحية القانونية بما في ذلك بيانات الضامن في أسفلها وتوقيعه وعنوانه. وفي النموذج التالي يوجد نموذج سند لأمر دفع ويظهر واضحا الاختلاف في الصيغة والعناصر: كم صلاحية ورقة الكمبيالة؟ وفقا لما جاء في نظام الأوراق التجارية في المملكة، فإن الكمبيالة يجب أن تكون محددة المدة بتاريخ واضح لا يقبل التأويل، وهذا التاريخ يبدأ من لحظة تحرير الورقة حتى أربعة أعوام، مع العلم أنه بعد مضي ثلاثة أعوام على تحرير الكمبيالة فإنه يحق للدائن رفع دعوى قضائية على المدين. إلى هنا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا الذي أوضحنا فيه ما يتعلق بموضوع الكمبيالة في نظام الأوراق التجارية السعودي. اقرأ أيضا: ما هو الشيك المصدق وكيفية الحصول عليه من الفرع والخدمة الذاتية الفرق بين الكمبيالة والشيك والسند لأمر وشروطها الموضوعية والشكلية مزمز