الثروات التي تقاس بالمال والممتلكات تحتاج إلى إدارة فعالة، لتجنب فقدان قيمتها، ولضمان نموها، وعملية إدارة الثروات هذه، هي عبارة عن مراجعة ومساعدة على اتخاذ قرارات معينة حول ثرواتك، من أجل تحقيق الأهداف المالية الخاصة بك أو بشركتك. وهذه المهام يقوم بها مدير الثروات، الذي يقدم خدمات استشارية استثمارية، وخطط مالية للأفراد أو العائلات التي تمتلك ثروات ضخمة، وذلك من أجل زيادتها وحمايتها، وضمان نقلها من جيل لآخر بشكل فعال وآمن.  في عالم المال والأعمال، ومع المحافظ المالية المعقدة، والأهداف المالية المتنوعة، فإن أصحاب المال يعتمدون على مديري الثروات، للتنقل بين التعقيدات، وإدارة المخاطر، وزيادة عوائد الاستثمارات، وإغتنام الفرص للنجاح، ففي عالم الأعمال وجود مدير للثروات ليس رفاهية بل ضرورة.   دور مدير الثروات يتجاوز إدارة الاستثمارات، إذ  إنه  ينظر إلى الصورة كاملة، التي  تشمل بشكل أساسي إدارة الاستثمار، التخطيط المالي، المشورة الضريبية وتخطيط التركات، وغيرها من الأمور المالية، ومنها: - إدارة الاستثمار: يعمل مدير الثروات معك لتطوير استراتيجية استثمار مصممة لتحقيق أهدافك، وفق هامش المخاطرة المحدد، حيث يقوم بتطوير محافظ استثمارية مخصصة لتحقيق أهدافك المالية، وفي حال كان مدير الثروات أيضًا مستشارًا استثماريًّا مرخصًا، فحينها سيتمكن من اختيار الاستثمارات أو إدارتها نيابة عنك. - التخطيط المالي: يقوم بمساعدتك على تطوير خطة مالية شاملة بأهداف مختلفة، بالإضافة إلى الادخار والاستثمار والإنفاق، فالتخطيط المالي أساسي لأصحاب الثروات، لكونه يضع مخططات التقاعد والادخار بالحسبان، وعادة ما يتم إعادة تقييمها بشكل دوري. - الاستشارة الضريبية: يقدم مدير الثروات المشورة حول كيفية هيكلة أموالك بطرق تقلل من التزامك الضريبي، وهذه الجزئية مهمة جدًّا في حال كنت تملك شركة أو لديك مصادر دخل متعددة، كما سيوفر لك النصائح والمخططات حول الشؤون الضريبية المتعلقة بالاستثمارات في الخارج لكل مشروع من مشاريعك. - تخطيط التركات: مع مدير ثرواتك يمكنك وضع خطة تحدد وبالتفصيل ما سيحدث لأصولك مستقبلاً وبعد الوفاة، قد تشمل الخطة الوصية أو إنشاء صندوق ائتماني، وتحديد المستفيدين أو أي مقاربة أخرى تضمن انتقال الأصول بشكل آمن وفعال إلى الجيل التالي، ما يضمن استمرارية شركاتك. وتجدر الإشارة إلى أنه يجب التمييز بين مدير الثروات والمستشار المالي، فبينما يقوم الأول باعتماد نهج شامل لإدارة جميع الجوانب المالية للعميل،  سواء  التخطيط العقاري واستراتيجيات الضرائب وإدارة الاستثمار، يركز الثاني  على أهداف مالية محددة، كالتخطيط المالي العام وتوجيه الاستثمارات، ولهذا السبب فإن مدير الثروات يتمتع بخبرات ومعرفة متخصصة في الأمور المالية المعقدة، خلافًا للمستشار الذي يقدم خدمات استشارية أقل تعقيدًا.   لا توجد إجابة واحدة ومباشرة،  إذ إن تكلفة خدمات إدارة الثروات تختلف بين شخص وآخر، فالبعض يكلفون أكثر من غيرهم، وذلك بسبب مؤهلاتهم وخبرتهم، ولكن جميعهم يتقاضون أجورهم  بإحدى هذه الطرق:  - رسوم إستشارية: الرسوم الاستشارية مثالية إن كنت تنوي العمل مع المستشار لفترة طويلة، لأنها تمنحك خيار دفع إما نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة، أو دفع رسوم ثابتة. - رسوم بالساعة أو وفق المشروع: هذه الفئة تحدد البدل المالي مقابل خدماتها بالساعة أو بالمشروع، وكما سبق وذكرنا فإن المقابل يختلف باختلاف المدير المالي، ولكن آلية الدفع هذه مثالية إن كنت تخطط للعمل مع المستشار لمشروع واحد أو لمرة واحدة. - العمولات: هؤلاء يكسبون بدلهم المالي كنسبة عمولة من المشاريع التي يعملون عليها، أو كنسبة مئوية من الأصول التي يديرونها، وعادة ما تكون نحو 1% سنويًّا. وهناك الذين يدمجون بين الرسوم الثابتة والرسوم وفق الساعة والنسب المئوية، وبما أن المبالغ المطلوبة أو النسب المئوية المحددة، مهما كانت صغيرة، قد تكون مبلغًا كبيرًا جدًّا في حال كانت الأصول المدارة ضخمة، فمن الضروري فهم ما يطلبه مدير الثروات منك قبل توظيفه.   السؤال الذي يطرح نفسه حين يتعلق الأمر بتوظيف مدير ثروات يتمحور حول حجم الثروة التي تتطلب الإدارة، حيث لا توجد قواعد ثابتة تحدد المبالغ التي يجب امتلاكها للحصول على خدمات مدير الثروات،  فالحد الأدنى للأصول القابلة للاستثمار أو صافي الثروة أو أي مقاييس أخرى، يتم تحديدها من قبل مديري الثروات الفرديين وشركاتهم. ولكن ورغم ما ذكرناه، فإن الحد الأدنى الذي يجعل من المنطقي التفكير بالحصول على خدمات مدير الثروات يتراوح بين 2 و5 ملايين دولار من الأصول، وأي مبلغ أقل من ذلك لا يبرر في الواقع التكلفة التي سيتم دفعها للحصول على الخدمة. المعدل هذا تقريبي، ويختلف بين شركة وأخرى، وبين ظرف وآخر، فعلى سبيل المثال قد يتعامل مدير ثروات مع أبناء بعض عملائه، الذين لا يملكون الثروات بعد، وذلك لضمان استمرار تعاملهم كأفراد وكأصحاب شركات مستقبليين معه ومع شركته.    شهدت إدارة الثروات نموًّا ملحوظًا في العالم العربي، فدول كالمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة وقطر، شهدت زيادة كبيرة في الطلب على مديري الثروات، وذلك بسبب زيادة الثروات في المنطقة، وهذا ما دفع بالعديد من الشركات العالمية لإنشاء مكاتب في مراكز مالية كالرياض ودبي لتقديم خدماتها. وبشكل عام، تعتمد العائلات الثرية على نصائح المحاسبين فيما يتعلق بالضرائب والاستثمارات الخارجية، أو على خدمات خبير مصرفي لإدارة محافظ الاستثمار، بالاضافة إلى محامِ لتقييم الصفقات، وفي المقابل، يملك  البعض الآخر مكاتب عائلية تدير الثروات والاستثمارات، وهذه المقاربة  شجعتها حكومة دبي على سبيل المثال عندما أصدرت قانونًا في عام 2008 لدعم إدارة الثروات الخاصة، ثم بإصدارها قانونًا إضافيًّا في عام 2019، الذي وفر منظومة متكاملة مكنت الأفراد من إدارة ثرواتهم من قبل أشخاص أو مؤسسات مختصة ومؤهلة. في العالم العربي الطلب على خدمات إدارة الثروات في تزايد، ولكن لا يوجد نموذج موحد معتمد، فبشكل عام أثرياء الدول العربية يفضلون التعامل مع أشخاص أو شركات ترتبط بما هو منظم وقانوني داخل بلادهم، وبما يتماشى مع طبيعة أعمالهم.   يعتمد القرار على وضعك المالي، وعلى الأهداف التي تريد تحقيقها، وأيضًا على خبرتك المالية، فإن كنت تملك القدرة على تحديد الأهداف ووضع الاستراتيجيات واختيار المسارات التي تساعدك على حماية وزيادة ثروتك، فحينها قد لا تحتاج إلى مدير ثروات. فالذين يملكون خبرة مالية ويشعرون بالارتياح لإدارة شؤونهم المالية، غالبًا ما يجدون نهجًا أكثر ملاءمة لهم، و يلجؤون إلى محام أو محاسب للحصول على نصائح معينة، حين تواجههم مشكلات لا يمكنهم حلها بأنفسهم. ولكن، وبغض النظر عن مؤهلاتك، يمكن لمدير الثروات تنمية الأصول، سواء كنت تملك الخبرة المالية أم لا، لذلك إن كنت تحتاج إلى دعم متخصص في الاستثمار وتقليل الضرائب والتخطيط العقاري وأي مسائل مالية أخرى، فحينها عليك الحصول على خدمات مدير ثروات.   من الأهمية بمكان اختيار مدير الثروات الذي يملك سمعة جيدة، ويملك الخبرة التي تتوافق مع ما تحتاج إليه بالضبط، بالإضافة إلى التراخيص اللازمة للعمل، فعلى سبيل المثال قد تحتاج إلى مدير ثروات يملك شهادات تمكنه من العمل محللاً معتمدًا لإدارة الاستثمارات، أو مستشارًا للثروات الخاصة ومخططًا ماليًّا معتمدًا، ومن ثم عليك البحث عن شخص يملك هذه المؤهلات كي يتمكن من القيام بالمهام من دون العودة إليك بشكل دائم. من الأمور التي عليك وضعها بالحسبان أيضًا عند اختيار مدير الثروات هي السمعة، فإن كان يملك سمعة جيدة فهو خيار آمن، الأمر الثاني هو لائحة العملاء الخاصة به، والجزئية هذه لا تتعلق بحجم العملاء أو عددهم، بل بطبيعة شركاتهم وأعمالهم، فإن كانت مشابهة لعملك فهو  الخيار المناسب لك.  كما أن فلسفة الاستثمار الخاص به ستحدد ما إن كان مناسبًا لك أم لا، فخلال اللقاء به سيقترح استراتيجيات لمحفظتك، أو سيقوم باختيارها وعرضها عليك، ووفق اختياراته يمكن الحكم على آلية تفكيره وطريقة حسمه للقرارات.  أيضًا، العروض التي يقدمونها يجب أن تتناسب معك، ومع توجهات أعمالك تمامًا، كما يجب أن تكون خاصة بهم، بالإضافة إلى ذلك فإن عامل الرسوم التي يتقاضونها سيكون العامل الحاسم الأخير، الذي سيجعلك تقرر ما إن كنت تريد اعتماده أم لا.  وقبل التوقيع مع المدير المالي عليك أن تشعر بالراحة في العمل معه، ولعل هذه الجزئية هامة للغاية، وقد تكون أكثر أهمية من العوامل الأخرى، لأنه في نهاية المطاف سيكون موضع ثقتك، ومسؤولاً عن اتخاذ قرارات بشأن أموالك، لذلك قم بمقابلة عدد كبير من مديري الثروات قبل الاختيار.    ما المهام التي يقوم بها مدير الثروات؟