حوار:عبير أبو شمالة قدر عبدالله قاسم رئيس مجلس إدارة شركة نتورك إنترناشيونال القيمة الإجمالية لأصول الشركة بنحو ملياري دولار (7.34 مليار درهم). وقال في حوار مع الخليج إن الشركة سجلت نمواً في أعمالها تراوح معدله بين 8 إلى 10% في الأشهر الأربعة الأولى من العام الجاري، كما بلغ النمو في حجم معاملات التجارة الإلكترونية لدى الشركة خلال الفترة نفسها 14%، وتستحوذ نتورك إنترناشيونال في الوقت الحاضر على 60% من إجمالي عمليات الدفع باستخدام بطاقات الائتمان والسحب النقدي في الإمارات، والمقدرة بنحو 130 مليار درهم. وأكد من جهة أخرى أن بنك الإمارات دبي الوطني ليس لديه خطط لإعادة شراء حصته في الشركة (49%) المملوكة لمجموعة ووربيرغ بنكس، وجنرال أتلانتك في مرحلة لاحقة، إلا أنه قال إن البنك يمكن أن يقوم بإدراج حصة من الشركة في سوق دبي المالي خلال فترة من 5 إلى 7 سنوات، ولفت إلى أن البنك وقتها سوف يقرر إن كان سيكتفي بإدراج الحصة المملوكة للمجموعتين، أو سيطرح جزءاً من حصته في الشركة للاكتتاب الأولي العام، وفي ما يلي نص الحوار:. * كيف كان أداء الشركة في العام الماضي، وفي الربع الأول من العام الجاري؟ وما هي توقعاتكم لعام 2016؟ - انطلاقاً من كوننا شركة تجارية خاصة، لا نقوم في العادة بالكشف عن تفاصيل تتعلق بإيراداتنا والأرباح التي نحققها. ولكن من حيث الأداء التشغيلي خلال العام 2015، قمنا في نتورك إنترناشيونال بمعالجة أكثر من 600 مليون تعامل ببطاقات الدفع المصرفية في عام 2015، والتي بلغ حجمها الإجمالي نحو 91 مليار درهم، وسجلنا في بعض المراحل أكثر من 100 عملية استحواذ لبطاقات الدفع خلال الثانية الواحدة. ووصل معدل النمو لدينا في الأشهر الأربعة الأولى من العام الجاري إلى ما يتراوح بين 8 إلى 10%. كما سجلت معاملات التجارة الإلكترونية لدينا نمواً بمعدل 14% خلال الفترة نفسها. وفيما يتعلق بآفاق نمو الشركة، أنجزنا صفقتين رئيسيتين خلال الأشهر القليلة الماضية؛ أولاهما قيام شركتي الاستثمارات الخاصة ووربيرغ بنكس وجنرال أتلانتك بالاستثمار في نتورك إنترناشيونال في ديسمبر/ كانون الأول 2015، والثانية تمثلت باستحواذ شركتنا على شركة إيميرجينج ماركتس بايمنتس هولدينجز بعد تخارج شركة آكتيس الرائدة في مجال الاستثمارات الخاصة من الاستثمار فيها. وإذا ما أخذنا بعين الاعتبار نمو قدرة أغلبية الوافدين العاملين في الدولة على الإنفاق وزيادة عدد السياح، نتوقع نمو حجم الإنفاق في قطاع التجزئة في الدولة وحدها - والذي يبلغ حالياً 15% سنوياً - إلى أكثر من الضعف في غضون الأعوام الأربعة المقبلة، ما سيسهم بشكل كبير في تسريع وتيرة نمو قطاع الدفع في المنطقة. * ما هي حصتكم من إجمالي عمليات الدفع في 2015؟ - في الوقت الحاضر، تستحوذ نتورك إنترناشيونال على 60% من إجمالي عمليات الدفع باستخدام بطاقات الائتمان والسحب النقدي المقدرة بنحو 130 مليار درهم. * ما هو توزيع عمليات الدفع بحسب أسواق عملكم؟ - إن نحو 80 في المئة من إيراداتنا تأتي من سوق دولة الإمارات. وبعد إتمام صفقة استحواذنا على إيميرجينج ماركتس بايمنتس هولدينجز (EMPH)، فإن عوائد الشركة من الداخل ستصل إلى نحو 65% من إجمالي عوائد الشركة. * ما هي توقعاتكم لنمو الإنفاق الإلكتروني في العام الجاري في الدولة والمنطقة؟ وكيف ترون تأثير التراجع في أسعار النفط العالمية على مستويات الإنفاق؟ - تعد دولة الإمارات من الدول المتصدرة قطاع الدفع سريع النمو في المنطقة، حيث سجلت نمواً في تعاملات البطاقات بنحو 10% في عام 2015 مقارنة بالعام الذي سبقه، وسط نمو إجمالي بنحو 24% في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا، ما يجعلها أسرع معدل نمو في تعاملات البطاقات في العالم. وقد كشف تقرير نشرته نتورك إنترناشيونال حول إنفاق المستهلكين خلال العام 2015 عن ارتفاع الإنفاق المحلي في دولة الإمارات 13% عن العام 2014، كما زاد الإنفاق الكلي من البطاقات الائتمانية بنسبة 9% خلال الفترة ذاتها. وأظهر التقرير الذي يعتمد على التعاملات الخاصة ببطاقات الحسم والائتمان في الدولة، أن الإنفاق من البطاقات الصادرة من الإمارات بقي الأكبر من حيث القيمة خلال العامين الماضيين، وحافظ على مستويات ثابتة بين 9 و10 مليارات درهم إماراتي في الشهر. * كيف ترون التطور في الإنفاق الإلكتروني في الدولة، وما هي توقعاتكم لتوجهات الإنفاق هذا العام بحسب أحدث مؤشرات العام الجاري؟ - بحسب أحدث تقارير الشركة، ارتفع حجم الإنفاق المحلي باستخدام البطاقات في دولة الإمارات بنحو 12% في الربع الأول من 2016 ،مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي. وأظهر التقرير أن حجم الإنفاق عن طريق البطاقات الصادرة في الدولة استمر ليسجل أقوى معدل نمو، إضافة إلى بقية دول مجلس التعاون الخليجي، التي ارتفع الإنفاق فيها بنحو 3%. وارتفع حجم الإنفاق باستخدام البطاقات في الدولة بشكل عام بنحو 7%، نظراً لتأثير المستهلكين الإقليميين بشكل كبير، فيما سجل حجم إنفاق التجارة الإلكترونية باستخدام البطاقات نمواً كبيراً بنحو 27%. وأظهر تقرير نتورك إنترناشيونال حول إنفاق المستهلكين للربع الأول من عام 2016 تراجع إجمالي الإنفاق باستخدام البطاقات في قطاع السياحة بنحو 6% في الدولة. ونظراً للارتفاع المستمر في سعر صرف الدولار الأمريكي، إضافة إلى النظرة المتفائلة للاقتصاد العالمي وانخفاض أسعارالنفط الخام، جاءت أكبر التراجعات في الإنفاق من الصين (26%) وروسيا (24%). ونتوقع تواصل نمو الإنفاق بإيقاع إيجابي هذا العام. * كيف ترون النمو في سوق بطاقات الدفع المسبق على مستوى الدولة والمنطقة؟ - تحظى البطاقات مسبقة الدفع بشعبية متنامية في الدولة، لا سيما بين أوساط الشباب وصغار السن الذين ليس بمقدورهم فتح حسابات مصرفية وامتلاك بطاقات ائتمانية. ويعتبر هذا النوع من البطاقات أداة هامة لإدارة الأموال وبديلاً ذكياً للعملة النقدية. وما يميز هذا النوع من البطاقات المصرفية عن غيرها بأنها لا تفرض فوائد شهرية أو غرامات، ولا تشترط فتح حساب بنكي، وتكتفي الجهة المصدرة للبطاقة بحسم رسوم على كل عملية إعادة تعبئة لرصيد البطاقة. * وكيف ترون بصفة عامة الطلب على منتجات الدفع ببطاقات الائتمان والحسم مقابل المعاملات النقدية؟ - مازال النقد يهيمن على حصة من 60 إلى 70% من إجمالي معاملات الدفع. لكن من المتوقع أن نرى تغيراً لافتاً في المعادلة في المرحلة المقبلة، مع نمو سنوي يتراوح معدله بين 15 إلى 25%. ويصل مستوى النمو السنوي في الوقت الحاضر كذلك في الدفع الإلكتروني إلى 20%، ما يعد بنمو أعلى في الطلب على البطاقات في المرحلة المقبلة. وإضافة إلى ذلك نرى الحكومة تشجع الدفع الإلكتروني، فلا ننسى أن النقد يكلف البنك ويكلف الدولة على مستوى الإصدار والإدارة. * كيف ترون تأثير عولمة الحلول الإلكترونية وشركات الخدمات المالية الإلكترونية، هل العلاقة منافسة أم شراكة؟ أعتقد أن العلاقة تحتوي على الجانبين المنافسة والتعاون، فنحن على سبيل المثال لدينا شراكة مع باي بال لحلول الدفع الإلكتروني، حيث نقوم بتسوية معاملاتها في سوق الإمارات. وعلى مستوى التحويلات لدينا شركة في الهند تركز على تحويلات الشرائح الأعلى من أوروبا والولايات المتحدة وأستراليا إلى الهند. * ما هي خططكم التوسعية للعام الجاري؟ وهل تعتزمون إطلاق منتجات جديدة؟ - ستستمر نتورك إنترناشيونال في النمو من خلال عمليات الاستحواذ وخطط التوسع، انطلاقاً من أسس الشركة المتينة في السوق ومجموعة المنتجات المبتكرة التي تخطط لتقديمها، فضلاً عن خطط التوسع الجغرافي المحتملة في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا. وتتطلع نتورك إنترناشيونال أيضاً إلى تحسين الكفاءة التشغيلية عبر الحلول التكنولوجية والتنظيمية. وإضافة إلى ذلك، نحن مستمرون في الاستثمار في منتجات وخدمات جديدة، وبما يتوافق مع استراتيجيتنا الرامية إلى تعزيز ريادتنا في سوق الدفع في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا، وتوفير منتجات مبتكرة لعملائنا. خطط استحواذ في المرحلة القادمة قال عبدالله قاسم إن استحواذ نتورك إنترناشيونال على إيميرجينج ماركتس بايمنتس هولدينجز (EMPH) قد أتاح لنا فرصة أكبر لتوسيع رقعة وجودنا في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي، ومنطقة الشرق الأوسط، وإفريقيا، وتقديم خدمة متميزة إلى الشركاء التجّار والبنوك وشركات إصدار البطاقات المصرفية. وتحظى اليوم نتورك إنترناشيونال مدعومة بالحضور الواسع ل إيميرجينج ماركتس بايمنتس هولدينجز في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا، بالوجود في 71 دولة، وخدمة ما يزيد على 200 بنك كعملاء، وأكثر من 70 ألف تاجر، بعائدات مجمعة تتجاوز الخمسة أضعاف عن أقرب منافسيها. وتمتلك الشركة حضوراً واسعاً في أسواق الشرق الأوسط وإفريقيا، وتصل خدماتها إلى أكثر من 35,000 تاجر و130 بنكاً، وتقوم بتسهيل إتمام معاملات الدفع الخاصة بنحو 9 ملايين حساب. وتركز على أربعة مجالات رئيسية، بما في ذلك إتمام عمليات الدفع الخاصة بالبنوك، وخدمات الاستحواذ التجاري، وإتمام عمليات الدفع الخاصة بتجار التجزئة، وخدمات الصراف الآلي. وتوفر الشركة خدماتها إلى مجموعة متكاملة من برامج البطاقات المصرفية بما في ذلك فيزا، وماستر كارد، وأمريكان إكسبريس، وداينرز كلوب، ويونيون باي الصين. محطات بارزة قامت شركة نتورك إنترناشيونال بإطلاق منصة إلكترونية بالتعاون مع شركة باي بال تتيح للتجار في دولة الإمارات سحب الأموال من حساباتهم في باي بال وتحويلها إلى حسابهم المصرفي في أي من بنوك الدولة بالدرهم الإماراتي، وذلك خلال المرحلة الأولى، ومن ثمّ في بنوك دول مجلس التعاون الخليجي خلال المرحلة الثانية. ستخفض هذه الخدمة أيضاً من تكاليف إدارة الأموال الإلكترونية وستتيح للتجار قدراً أكبر من التحكم بالتدفق النقدي، وهي ميزة مهمة للشركات الصغيرة وحديثة العهد التي تكون بحاجة ماسة لرأس المال. وفضلاً عن ذلك، فإن إتاحة التحويل بالدرهم الإماراتي تعني تكاليف أقل على عاتق التجار فيما يرتبط برسوم تبديل العملات. شراكة حصرية مع هيئة الإمارات للهوية كما اتخذت نتورك إنترناشيونال خطوة كبرى للأمام لاستكمال رؤية الإمارات لتحقيق دمج مالي أكبر في الدولة من خلال الإثبات الناجح لاستخدام بطاقات الهوية الإماراتية في التطبيقات المالية السائدة. ومن بين الإثباتات العديدة حول العالم، والتي تم خلالها استخدام بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة لتمكين التعاملات المالية (مثل السحوبات النقدية من ماكينات الصراف الآلي، والدفع في محطات نقاط البيع الداخلية). اتفاقية نول مع هيئة الطرق والمواصلات تسعى نتورك إنترناشيونال باستمرار، إلى تعزيز حلول الدفع المصممة وفق أعلى المستويات العالمية، ومنصتها التقنية المتطورة لتوفر مستوى جديداً ومتكاملاً من الراحة لمستقلي سيارات التاكسي في دبي. فمنذ فبراير/شباط 2014، أصبح بإمكان ركاب سيارات التاكسي التابعة لهيئة الطرق والمواصلات الاستفادة من خيار دفع الأجرة عن طريق بطاقات نول والبطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم بفضل التزام نتورك إنترناشيونال المتواصل بدعم المبادرات الحكومية المبتكرة في دولة الإمارات. لعل الدافع الرئيسي وراء إطلاق هذه الخدمة بالتعاون مع هيئة الطرق والمواصلات هو توفير الراحة لمستخدمي مركبات الأجرة في دبي. ومن خلال هذه الشراكة، تثبت نتورك إنترناشيونال قدرتها على توفير الدعم الفعال للمشاريع المتطورة. كما تعكس هذه الشراكة أيضاً التقدم الملحوظ الذي أحرزته نتورك إنترناشيونال من حيث قبول البطاقات فعلياً على نطاق واسع.