أفاد المصرف المركزي، بأن القروض غير المنتجة أو المتعثرة بالقطاع المصرفي نمت، خلال العام الماضي، بشكل طفيف لا يتجاوز 0.3% مقارنة بعام 2016 لتصل إلى 105 مليارات درهم تشكل 6.7% من إجمالي الائتمان الممنوح في الدولة، والبالغ تريليوناً و580.7 مليار درهم. «المركزي»: النمو في القروض المتعثرة العام الماضي يُعد الأقل منذ 6 سنوات. وبينت إحصاءات رسمية صادرة عن «المركزي»، وحصلت «الإمارات اليوم» على نسخة منها، أن البنوك تجنب مخصصات تغطي القروض المتعثرة بنسبة 107%، بما يضمن أعلى معايير السلامة المالية. وأشار «المركزي» إلى أن البنوك الإسلامية استطاعت خفض نسبة القروض المتعثرة في محفظة تمويلاتها من 7.6% خلال عام 2016 إلى 6.3% في العام الماضي، مع مخصصات تغطيها بنسبة 100.1%، ما يعني ضمناً أن النمو في الديون غير المنتجة يتركز في البنوك التقليدية. ووفقاً لبيانات «المركزي» فإن النمو في القروض المتعثرة، العام الماضي، يعد الأقل منذ ست سنوات تقريباً. وأظهرت البيانات أن إجمالي الائتمان الممنوح بنهاية العام الماضي بلغ تريليوناً و580.7 مليار درهم مقارنة مع تريليون و553.7 ملياراً نهاية عام 2016، بزيادة قدرها 27 مليار درهم تعادل نمواً نسبته 1.7% ويحدد نظام المصرف المركزي خمسة مستويات لتصنيف القروض، هي: قروض عادية، قروض تحت المراقبة، قروض دون المستوى العادي، قروض مشكوك في تحصيلها، فضلاً عن قروض غير منتجة، وهي القروض المتعثرة أو قروض الخسارة. ووفقاً للنظام، فإن القروض التي تصنف «عادية» تعتبر حسابات تنطوي على خطورة مصرفية عادية، فيما تفيد المعلومات المتوافرة لدى البنك بأن سدادها مؤكد كما تم الاتفاق عليه، في حين أن القروض التي تصنف بأنها «تحت المراقبة» عبارة عن حسابات يشوبها بعض الضعف في ما يتعلق بملاءة المقترض، ما يستدعي بذل عناية أكثر، وعلى الرغم من ذلك، فإن الأمر لا يتطلب تكوين مخصص لها. أما قروض «دون المستوى العادي»، فهي القروض التي قد تؤدي إلى خسائر، نظراً لوجود عوامل قد تعرقل عملية السداد، وهذه الفئة تشمل في العادة القروض والسلف التي يتأخر فيها سداد القرض الأصلي لفترة تزيد على 90 يوماً، بدلاً من 180 يوماً حالياً. ويجب على البنوك في مثل هذه الحالة تكوين مخصص بنسبة 25% من كامل رصيد القرض. وتعتبر القروض التي تصنّف بأنها «مشكوك في تحصيلها» قروضاً تبدو إمكانية سدادها بالكامل مشكوكاً فيها بناءً على المعلومات المتوافرة، وغالباً يؤدي ذلك إلى خسارة جزء من هذه القروض (عندما يكون الوضع المالي للمتعامل غير سليم والضمانات غير كافية)، وفي هذه الحالة يتم تكوين مخصص بنسبة 50% من كامل رصيد القرض. وبالنسبة للقروض التي تصنّف بأنها «غير منتجة» أو متعثرة وتعتبر خسارة، فهي التي يبذل البنك فيها جميع السبل لتحصيلها ولم يُحصّل منها شيئاً يذكر، أو أن هناك احتمالاً لعدم تحصيلها على الإطلاق، وفي هذه الحالة يتم تكوين مخصص بنسبة 100% من كامل رصيد القرض.