لفت المدير التنفيذي لإدارة النخبة في «بيت التمويل الكويتي» (بيتك) سليمان الخالد، إلى أن عمولة الشراء لبطاقات «بيتك» عند السحب، أو الشراء خارج الكويت هي أقل أو مساوية للعمولة التي تقتطعها البنوك المحلية للخدمة نفسها، لافتاً إلى أن جميع الرسوم المصرفية معتمدة من بنك الكويت المركزي.ونوه الخالد خلال مقابلة مع «الراي» إلى أن حصة «بيتك» السوقية من صافي التمويل للأفراد تبلغ 21 في المئة، كما في فبراير 2017، فيما تبلغ الحصة من العملاء الكويتيين، ممن هم في سن العمل 32 في المئة، مشيراً إلى أن هذه الأرقام تؤكد تمتع «بيتك» بقاعدة عملاء عريضة وحصة سوقية كبيرة، تعكس الثقة بخدمات ومنتجات البنك وريادته في الصيرفة الاسلامية.وأفاد الخالد بان مؤشرات طلبات الائتمان في البنك للعام 2017 تشهد نمواً، مقارنة مع العام السابق، لافتاً إلى توجه «بيتك» لتنويع ضمانات الائتمان، وعدم الاعتماد على الراتب فقط يساعد في زيادتها.وأكد ضرورة التزام العملاء بتقديم فواتير لقاء التسهيلات الائتمانية الممنوحة لهم، مبينا أن «بيتك» يقوم بدوره بالعديد من الإجراءات التي تحث العملاء على توفير المستندات المطلوبة ليتمكنوا من تقديم طلبات تسهيلات ائتمانية جديدة بيسر ودون تعطيل.وأوضح أن تبني التكنولوجيا في المعاملات المصرفية هي جزء من استراتيجية «بيتك»، وأن مركز البحوث والابتكار لدى البنك يعد من أوائل مراكز البحوث والابتكار على مستوى الخليج، لافتاً الى أن «بيتك» طرح العديد من الخدمات المصرفية العصرية وهنالك المزيد من المفاجآت للعملاء في القريب العاجل.وقال الخالد إن البنك استحدث بعض شرائح العملاء مثل الرواد، وفي الخدمات المالية الخاصة أضاف شريحة النخبة الى جانب شريحة الأولوية، مع تقديم مزايا وحوافز تنافسية لكل شريحة، مشيراً إلى أن عملاء هذه الشرائح يتمتعون بالعديد من المميزات التي يطول الوقت لسردها جميعاً، وفي ما يلي تفاصيل المقابلة:● أود بداية أن أسال كيف تقيمون عمولة الشراء لبطاقات «بيتك» للسحب الآلي عند الشراء بـ 2.5 في المئة أو السحب خارج الكويت مقارنة بالبنوك الأخرى؟- في الحقيقة، أن هذه النسبة مساوية أو أقل من التي تقوم بتحصيلها البنوك المحلية للخدمة نفسها، علماً أن جميع الرسوم المصرفية يتم اعتمادها من «المركزي»، وكذلك هيئة الفتوى والرقابة الشرعية في «بيتك». كما أن «بيتك» يوفر لعملائه بدائل تمكنهم من عدم دفع هذه النسبة من خلال حصولهم على البطاقات المخصصة للسحب من خارج الكويت (بالدولار الاميركي مثلاً) ويستطيعون الحصول عليها من أقرب فرع من أفرع «بيتك» الـ 65 المنتشرة في جميع أنحاء الكويت.واؤكد أن «بيتك» ملتزم بمبدأ الشفافية، حيث نقوم باخطار عملائنا بأي تغيير يتم على الرسوم المصرفية، وذلك من خلال القنوات الرسمية وخدمات التواصل المباشر الهاتفية والالكترونية.● هل هنالك ضعف على طلب الائتمان من العملاء الأفراد؟- بالعكس يشهد «بيتك» نمواً في الطلب على الائتمان، فمؤشرات الطلبات في البنك للعام 2017 تشهد نموا إذا ما تمت مقارنتها مع الفترة المماثلة لـ 2016، إلا أن الطلب على الائتمان قد يتفاوت من شهر الى آخر حسب عوامل السوق، وتأثيرها المباشر وغير المباشر على أداء سوق الائتمان، علاوة على ذلك فان مؤشرات طلب الائتمان لـ «بيتك» متماشية تماما مع مؤشرات سوق الائتمان للبنوك المحلية.● ما استراتيجيتكم لزيادة معدلات التمويل الشخصي للعملاء؟- يسعى «بيتك» للاستحواذ على حصة سوقية أكبر من خلال التوسع في القنوات البيعية والتواجد في المناطق القريبة لعملائنا مع إطلاق خدمات جديدة لعملائنا بما يتناسب مع احتياجاتهم وتقديم أسعار وخدمات تنافسية حسب الشرائح، وكذلك من خلال التوجه إلى تنويع ضمانات الائتمان وعدم الاعتماد على الراتب فقط.● ما حصة «بيتك» السوقية من صافي التمويل للافراد؟- 21 في المئة كما في فبراير 2017، وتبلغ الحصة السوقية لـ «بيتك» من العملاء الكويتيين ممن هم في سن العمل 32 في المئة، الامر الذي يؤكد تمتع «بيتك» بقاعدة عملاء عريضة وحصة سوقية كبيرة، تعكس ثقة العملاء بخدمات ومنتجات البنك وريادته في الصيرفة الاسلامية.● كيف تحافظون عليها في ظل المنافسة الشديدة ومحدودية السوق؟- رغم المنافسة الشديدة ومحدودية السوق، فقد حافظ «بيتك» على حصته السوقية بفضل كفاءة ادائه ومرونة وتميز أعماله، كما أن المنافسة في النهاية تصب لمصلحة العميل كونها تؤدي حتماً إلى تحسين نوعية الخدمات والمنتجات التي يستقبلها السوق، إذ يعتبر «بيتك» رائداً في خدمات الأفراد، حيث استثمرنا بشكل مباشر في التكنولوجيا وأجهزة السحب الآلي والنظم البنكية واستقطاب الطاقات الكويتية الشابة وصقل مهاراتهم وتطويرهم.● برأيك لماذا يقصد العملاء «بيتك»؟ وما الذي يميزه عن غيره؟- ريادته في مجال العمل المصرفي الاسلامي وشهرته الواسعة وعلامته التجارية المميزة والثقة والمصداقية التي يتمتع بها حول العالم، فلا تستطيع أن تعزل خدماته ومنتجاته عن الالتزام الشرعي الذي ميز عمله على مدى مسيرته خلال 40 عاماً منذ تأسيسه في العام 1977، وأصبح بفضل ذلك مرجعا للبنوك الإسلامية على مستوى العالم.وعلى أرض الواقع وبالحقائق فإن تشابه العديد من الخدمات في البنوك ومحدودية السوق تجعلنا نركز بشكل دائم على أسلوب تقديم الخدمة وطرق التعامل والاهتمام بالعميل ومستوى الجودة والتقنية، وهي الآن من أهم عناصر توجه العملاء نحو بنك دون آخر.كما يعد «بيتك» البنك الوحيد الذي يقدم فروعا خاصة للسيدات، ولديه معارض للسيارات، وله انتشار جغرافي واسع، وخبرة في التقييم العقاري، وأول بنك لديه مركز بحوث وابتكار متخصص لتبني وتطوير أحدث الخدمات والمنتجات التي تعزز من ولاء العميل وتمنحه تجربة مصرفية متميزة.● كيف تتعاملون مع العملاء الذين لا يقدمون فواتير لقاء التسهيلات الائتمانية الممنوحة لهم؟- «بيتك» حريص على عدم وصول العملاء لهذه المرحلة، ولذلك يقوم بالعديد من الإجراءات التي تحث العملاء على توفير المستندات المطلوبة منهم في الآجال المحددة لها، ليتمكنوا من تقديم طلبات تسهيلات ائتمانية جديدة بيسر ودون تعطيل، وفي حال عدم تجاوب العملاء فإن ذلك ينعكس على قاعدة البيانات الخاصة بشركة شبكة المعلومات الائتمانية، ولن نتمكن من منحهم أي تسهيلات ائتمانية جديدة إلا إذا تم إحضار المستندات المطلوبة وتم تحديث حالتها في CI-NET.● ما هذه الإجراءات؟أولا، إرسال رسالة SMS للعملاء، بعد مرور شهرين من تاريخ المعاملة للتمويل الاستهلاكي و4 أشهر للتمويل المقسط، تذكّرهم بضرورة تقديم المستندات المطلوبة.ثانيا، إرسال رسالة بواسطة kfhonline Email للعملاء، بعد مرور 4 أشهر على تقديم المعاملة للتمويل الاستهلاكي و8 أشهر للتمويل المقسط، تذكّر العميل بضرورة تقديم المستندات المطلوبة.ثالثا، إرسال رسالة بالبريد المسجل لعدد من العملاء تذكّر العميل بضرورة تقديم المستندات المطلوبة في بداية تطبيق سياسة التتبع.● إذا ما قارنا أفرع «بيتك» مع بنوك أخرى نرى ازدحاما، ما السبب وراء ذلك؟- «بيتك» هو البنك الاسلامي الأول والأكبر في الكويت، ونسبة عملائه كبيرة مقارنة بالبنوك الاخرى، ولديهم ولاء وثقة واسعة بالبنك واحترافية موظفيه، الأمر الذي يجعل فروعنا مزدحمة بالعملاء، وإذا نظرت إلى خدماتنا بشكل عام، فهي تشمل القطاع المصرفي إلى جانب الخدمات التجارية والعقارية وغيرها، وبالتالي فان «بيتك» يقدم خدماته لشرائح عملاء مختلفة.وقمنا أخيراً، بوضع مجموعة من الحلول الاستراتيجية التي تمكننا من خدمة عملائنا بشكل أفضل بكثير من ذي قبل، وستعمل هذه الحلول على تقليل الازدحام من خلال التركيز على القنوات غير المباشرة والالكترونية إضافة الى توجه مجموعة من الخدمات التي يمكن تقديمها في مراكز غير الفروع إلى جانب إعادة توزيع الموظفين بما يتناسب مع حجم اقبال العملاء.● كيف توظفون التكنولوجيا في تقديم الخدمات، وهل هنالك خدمات حصرية لعملاء «بيتك» تلوح بالأفق؟- تبني التكنولوجيا في المعاملات المصرفية هي جزء من استراتيجية «بيتك» التكنولوجية ومن صلب رسالتنا تحقيق أعلى مستويات الابتكار والتميز في خدمة العملاء، مع حماية وتنمية المصلحة المشتركة لجميع الأطراف المعنية بالمؤسسة.ونفخر في «بيتك» أن لدينا مركز بحوث وابتكار من اوائل المراكز على مستوى الخليج، حيث كرسناه لتلقي أفكار العملاء وتطويرها، وكذلك تطوير أفكار ومشاريع الموظفين لتحسين الخدمة وابتكار منتجات عصرية. ويعد «بيتك» الرائد في الخدمات المصرفية الالكترونية من خلال تقديم أكثر من 150 خدمة الكترونية، وقد أطلق أخيراً تجربة فريدة وجيلا جديدا من الخدمات المصرفية XTM والتي تتيح للعملاء إجراء معاملاتهم المصرفية باسلوب عصري وأدوات تقنية متطورة عبر التواصل السمعي والبصري مع موظفي البنك من خلال مكالمة الفيديو على مدار الساعة، طوال أيام الأسبوع، فضلا عن الانفراد في تقديم خدمة فتح حسابات توفير للعملاء بشكل ذاتي، دون الحاجة لمراجعة الفرع، وتعتبر هذه الخدمة فرعاً مصغراً يقدم معظم الخدمات التي يقدمها الفرع التقليدي على مدار الساعة.وهنا أود أن أشير إلى أن «بيتك» أطلق خدمة تداول وفتح حساب الذهب الكترونيا، خدمة «Push Notification» على إخطارات عن حركة حساباتهم المصرفية، وخدمة طلب بطاقة الخير عبر الأون لاين، كما أطلق موقعا الكترونيا هو «kfh.com» يحتوي على الكثير من التحسينات، إضافة إلى خدمات تطبيق «بيتك» الذي يتيح نوافذ منفصلة للعروض والخصومات، وقوائم لروابط المهمة مثل رابط راتبي للاستعلام عن موعد إيداع الرواتب، وقائمة لعروض السيارات ومنتج التأجير التمويلي، وهنالك المزيد من المفاجآت لعملائنا في القريب العاجل.● هل هيكلة منتجات وخدمات «بيتك» وفق الشريعة يشكل عائقا في وجه البنك لطرح منتجات تنافسية كحسابات الجوائز الكبرى؟- لقد أطلق «بيتك» حساب الرابح لاستقطاب شريحة العملاء ذوي الرواتب، وقد خصصنا له مجموعة كبيرة من الجوائز القيمة، وأعاد تصنيف بعض شرائح العملاء الأخرى مثل النخبة والرواد مع تقديم مزايا وحوافز تنافسية لكل شريحة، نحرص على الالتزام التام بأحكام الشريعة وقرارات هيئة الفتوى والرقابة الشرعية في البنك، وفي المقابل نحرص كل الحرص على تمييز عملائنا وتقديم أفضل العروض والمكافآت التي ترتقي لتطلعاتهم وتلبي طموحاتهم.● استحدثتم أخيراً شريحة عملاء «الرواد» ضمن شرائح الخدمات المصرفية للأفراد، ما الهدف من ذلك؟- شريحة الرواد بدأت كفكرة لتمييز عملاء «بيتك» وتحسين الخدمة المقدمة لهم وتعزيز التواصل معهم، وجاءت هذه الشريحة لتغطي الفئة الأكثر ملاءة من عملاء التميز، وتشمل شريحة الرواد العملاء الذين يبدأ راتبهم الشهري من 4000 دينار أو لديهم رصيد مالي يبدأ من 100 الف، وبهذا نكون قد ميزنا هذه الشريحة من العملاء، وكما تعلم فان شريحة التميز تشمل العملاء الذين يبدأ راتبهم من 1500 دينار أو لديهم رصيد يبدأ من 50 الفاً.● بالانتقال إلى الخدمات المالية الخاصة، كم شريحة عملاء للخدمات المالية الخاصة في «بيتك»؟- «الاولوية»، و«النخبة» التي تم استحداثها أخيراً، حيث تم تخصيص هاتين الشريحتين للعملاء من ذوي الملاءة المالية العالية.● ما المميزات التي يحصلون عليها؟- كثيرة جدا ولا يتسع الوقت لذكرها يمكن أن أسرد أبرزها في خدمة الكونسيرج والمساعد الشخصي سبعة أيام في الأسبوع على مدار الساعة وفي أيام العطل الرسمية مجاناً، حيث تشمل هذه الخدمة العديد من الخدمات الأخرى.كما يخصص البنك للعميل مدير حساب يتابع جميع حساباته بجميع أنواعها في «بيتك» محلياً وجميع أفرعه دولياً، وتقدم مجموعة «بيتك» الخبرات والاستشارات للعميل في ادارة الثروات، وتقديم خدمة سريعة للعميل دون الحاجة لزيارة فرع «بيتك» وتفويض العميل كتابياً مدير حسابه بقبول تعليمات بالهاتف أو الفاكس أو البريد الالكتروني وتنفيذها دون الحاجة لحضوره شخصياً.علاوة على تقديم الخدمة للعميل في مكان تواجده حسب رغبة العميل وفي الحالات الطارئة.وتقديم الخدمة للعميل في ما يخص منتجات جميع قطاعات «بيتك» وذلك عن طريق مدير الحساب الخاص، ومنح العملاء الاولوية والنخبة استثناءات خاصة عدة وإعفاءات من رسوم بعض الخدمات.كما يوجد لدى «بيتك» أفرع مخصصة، ويقدم الاكتتابات الخاصة بالصناديق والمحافظ الاستثمارية والمشورة للعميل في توظيف أمواله بما يتناسب وملاءته المالية والسيولة لتحقيق عوائد مرضية بعيدة عن المخاطر، حيث يضع «بيتك» كل الإمكانات والموارد الاستثمارية لتحقيق أعلى العوائد على استثمارات عملائه.إضافة إلى هذه الخدمات فهناك بطاقة فيزا انفينيت ولها مزايا عديدة منها منح العميل أرقى وأفضل الخدمات بين سفر وتسوق ومطاعم للاستمتاع باسلوب حياة مميز، وإمكانية الاستفادة من خدمة الدخول إلى أكثر من 500 قاعة مطار حول العالم، وعروض خاصة عند الحجز على باقة من ارقى المطاعم، وخدمة الكونسيرج الدولية على مدار الساعة للمساعدة في كافة أنواع الحجوزات، كسيارات الأجرة وتذاكر السفر.كما يمكن للعميل الاستفادة على مدار الساعة أيضاً من خدمة شبكة الدعم الدولية للمساعدة في حالات الطوارئ الطبية، وتأمين سفر شامل للسفرات المتعددة، وعضوية ذهبية من فنادق «هيلتون» العالمية، فيما تقدم «فيزا انفينيت» ميزة الاستفادة من عمليات الشراء التي تضمن حماية المشتريات في حال أي ضرر أو حادثة حيث تصل التغطية الى 5.000 دولار لكل سلعة، وهناك العديد من الخدمات الجديدة التي سيتم الإعلان عنها قريباً.